Assurance des entreprises : plan et calendrier pour un nouvel essor des normes de données du CSIO
janvier 11, 2022 |
Depuis des décennies, les courtiers au Canada tirent profit des normes de données en assurance des particuliers du Centre d’étude de la pratique d’assurance (CSIO). Toutefois, en assurance des entreprises, le processus d’adoption des normes de données a été beaucoup plus lent. Selon un sondage réalisé auprès des membres du CSIO, 90 % des répondants étaient d’accord pour dire qu’il serait important d’avoir des normes de données en assurance des entreprises (AE), rendant ainsi leur adoption essentielle dans l’ensemble de l’industrie.
Les normes de données facilitent l’échange d’information entre les systèmes des assureurs et les plateformes BMS, en plus d’accélérer la procédure de souscription, de permettre la proposition de tarifs en temps réel, et la production automatique de documents d’assurance électroniques (eDocs) au moyen d’un BMS. Les courtiers ont envoyé plus de 46 millions d’eDocs à leurs clients en 2020, soit plus du double des 22 millions de documents envoyés en 2017.
Voici comment les normes de données AE ont évolué de façon à afficher l’efficacité de leur équivalent en assurance des particuliers et à répondre aux besoins des maisons de courtage modernes d’aujourd’hui.
La difficulté que pose l’assurance des entreprises
« L’opinion consensuelle des assureurs, des courtiers et des fournisseurs membres était que leurs activités bénéficieraient sans aucun doute de la mise en place des normes de données AE », a déclaré Mme Catherine Smola, présidente et chef de la direction du CSIO. « Cette excellente occasion de changer les choses en mieux dans l’industrie, jumelée à l’enthousiasme de nos membres à collaborer pour renforcer ces normes de données, a fait de l’amélioration de celles-ci une priorité absolue pour le CSIO. »
L’adhésion de l’industrie a été une première étape cruciale vers l’amélioration des normes de données AE; ensuite, il a fallu savoir pourquoi celles-ci n’étaient pas adoptées à grande échelle. Pour répondre à cette question complexe, le CSIO a fait appel aux services du plus important organisme de recherche indépendant au Canada.
Étude du Conference Board du Canada
Pour aider l’industrie à façonner l’avenir des normes de données AE, le CSIO a demandé au Conference Board du Canada d’étudier les principaux obstacles qui empêchent les assureurs et les fournisseurs de mettre en œuvre ces normes, et de formuler des recommandations pour la marche à suivre. Sa méthode comprenait une vaste consultation de l’industrie au moyen d’entretiens avec des fournisseurs et des dirigeants de société d’assurance, la mise sur pied d’un groupe de discussion formé de courtiers et un sondage national auprès de 150 courtiers. Cette initiative, qui s’est étalée sur quatre mois, a permis de faire les nombreuses constatations que voici et qui ont contribué à définir les normes de données AE en leur forme actuelle :
- Les principales difficultés liées à la mise en œuvre des normes de données dans le secteur de l’assurance des entreprises sont les procédures manuelles et le manque d’uniformité dans la façon dont les assureurs reçoivent l’information relative aux clients (portails en ligne, courriels, appels téléphoniques, etc.).
- 94 % des courtiers appuient la mise en œuvre des normes de données AE dans l’ensemble de l’industrie.
- 91 % des maisons de courtage disent qu’elles travailleront de préférence avec les assureurs qui auront mis en œuvre les normes de données AE.
Dans son rapport final, le Conference Board du Canada recommandait une approche progressive misant sur une large participation de l’industrie afin que l’adoption des normes de données AE soit couronnée de succès.
Calendrier de mise en œuvre des normes de données AE
Le CSIO et l’industrie ont accompli beaucoup de choses depuis que le Conference Board du Canada a achevé son étude à la fin de 2017. En voici les faits saillants.
Juillet 2018
Création du groupe de travail AE
Des représentants des assureurs et des fournisseurs s’emploient à faire progresser les normes de données AE dans le réseau des courtiers.
Novembre 2018
Le groupe de travail établit un ensemble minimal de données
Recensement des éléments de données communs utilisés par les assureurs pour apprécier des risques commerciaux, quelle que soit leur complexité.
Novembre 2019
Établissement d’un ensemble minimal de données pour les petits entrepreneurs
Établissement d’un ensemble normalisé de questions pour l’appréciation des risques de petits entrepreneurs.
Mai 2020
Le CSIO lance le programme de certification AE
Pour soutenir les assureurs et les fournisseurs membres qui ont mis en œuvre les normes de données du CSIO et reconnaître leur travail.
Juin 2020
Brokercore est le premier membre du CSIO à obtenir la certification de niveau II — Vérification
Ce membre a mis en œuvre les normes de données AE et la solution de proposition de tarifs en temps réel à même le BMS.
Le groupe de travail établit un ensemble minimal de données pour les petits détaillants
Les questions permettent d’accroître la rapidité de l’échange d’information entre les courtiers et les assureurs.
Décembre 2020
Établissement d’un ensemble minimal de données pour les petites entreprises et les entreprises de services professionnels
Les questions recouvrent les 80 codes d’industrie du Bureau d’assurance du Canada relatifs aux petites entreprises et aux services professionnels.
Avril 2021
Unica et Vertafore sont les premiers membres du CSIO à avoir suivi tout le programme de certification AE
Il s’agit du premier assureur et du premier fournisseur de logiciels à avoir franchi les trois niveaux de certification, à savoir Fondement, Vérification, Certification.
Juin 2021
Le groupe de travail définit les exigences pour les petites entreprises à opérations multiples
Pour permettre aux courtiers d’envoyer des demandes de soumission pour le compte de petites entreprises à opérations multiples.
Avantages des normes de données AE pour votre maison de courtage
D’autres améliorations des normes de données AE du CSIO sont envisagées, comme des exigences contraignantes pour les petites entreprises à opérations multiples. Entre-temps, les réalisations accomplies à ce jour par le groupe de travail AE pourront améliorer vos opérations de la manière suivante :
- Accélérer le flux d’information entre votre BMS et les systèmes des assureurs.
- Automatiser les soumissions; les normes de données AE peuvent réduire la durée de la procédure de souscription de trois jours à quelques secondes.
- Économiser temps et argent en numérisant les transactions.
- Améliorer le service à la clientèle grâce à des soumissions plus rapides et plus précises.
Parlez à vos assureurs partenaires et renseignez-vous
Tirez parti des avantages des normes de données AE en discutant avec votre assureur et vos fournisseurs de services partenaires de la réalisation du programme de certification AE du CSIO.