Élaboration de solutions numériques avancées avec des API normalisées

Et si les courtiers pouvaient servir leurs clients beaucoup plus rapidement, plus facilement et de façon plus efficiente? C’est tout à fait possible. Le CSIO et son comité consultatif sur l’innovation et les nouvelles technologies (comité INNOTECH) s’emploient à faire progresser l’expérience numérique des courtiers et de leurs clients en transmettant plus rapidement l’information – les données sur les polices étant disponibles en temps réel. À la fin du présent article, vous saurez comment le CSIO appuiera le réseau des courtiers en lui offrant des solutions numériques pour rationaliser ses activités.

Création d’une solution

Le comité INNOTECH du CSIO participe à l’élaboration d’une norme API pour l’industrie afin d’éliminer les irritants auxquels les courtiers sont confrontés pour soutenir les clients tout au long du cycle de vie des polices. Lancé en 2019, le comité INNOTECH a pour mission de stimuler l’innovation numérique et d’améliorer l’expérience client au sein du réseau des courtiers, de cerner les principaux problèmes opérationnels et d’élaborer des solutions en conséquence.

À l’heure actuelle, une solution est en préparation pour normaliser les API afin de réduire la friction de l’échange de données entre les courtiers, les assureurs et les fournisseurs. Si les assureurs et les fournisseurs membres structurent leurs données dans un format convenu, des délais de transaction plus courts rapides et plus efficients amélioreront l’expérience numérique des clients.

Les API sont partout… mais que sont‑elles?

L’interface de programmation d’applications (API) est une fenêtre numérique donnant accès à un autre système numérique. Une API relie différents appareils et leur permet d’effectuer des transactions entre eux. Il s’agit d’un logiciel intermédiaire qui permet à deux applications différentes de se parler. Elle prend une demande, indique au système ce qui doit être fait, puis vous renvoie une réponse instantanément (en temps réel) et en toute sécurité.

Nous rencontrons des IPA dans notre quotidien. Elles accèdent aux données de tiers. Un bon exemple serait une recherche météo sur Google. Les prévisions sont obtenues instantanément grâce à une API, mais toute la complexité de la collecte des données est dissimulée en coulisse.

Processus actuel des courtiers

Aujourd’hui, l’information n’est pas facilement accessible dans le BMS d’un courtier pour soutenir de nouveaux clients potentiels et gérer des clients existants. Les courtiers doivent :

• composer avec les différents processus utilisés par les assureurs;
• utiliser des systèmes tiers pour la tarification;
• exécuter le processus de vente sur le portail de l’assureur;
• accéder aux renseignements sur la police du client par l’entremise d’une connexion au portail d’un assureur ou, appeler l’assureur, attendre en file, patienter pendant que l’assureur cherche l’information, puis rappeler le client.

Il s’agit d’une opération qui prend du temps et qui se traduit par une expérience client fort peu exceptionnelle. Pour soutenir les clients tout au long du cycle de vie des polices, le processus est habituellement lent et lourd – et il faut un certain temps aux courtiers pour répondre. Il existe une lacune dans l’échange de données sur les polices en temps réel entre les systèmes des assureurs et des courtiers afin d’offrir une transmission plus fluide de l’information et une expérience utilisateur optimale.

Le comité INNOTECH du CSIO comblera cette lacune.

Le comité INNOTECH du CSIO propose des solutions

Pour mettre en œuvre rapidement cette initiative d’API, le comité INNOTECH a créé trois groupes de travail API composés d’experts de l’industrie afin de s’assurer que tous les aspects de la solution numérique sont pris en compte et testés. Les trois groupes de travail sont :

1. Exigences de fonctionnement des API : les assureurs, les fournisseurs et les courtiers collaborent pour saisir les exigences opérationnelles des courtiers afin de trouver une solution et les traduire en exigences de fonctionnement pour favoriser l’avancement numérique dans le réseau des courtiers. L’expérience client s’en trouve améliorée (le groupe examine le processus actuel de flux de travail des courtiers afin de déterminer les exigences en matière de données pour un processus en temps réel).
2. Normes techniques des API : créer une norme API sectorielle en format JSON pour les secteurs des assurances des particuliers et des entreprises. Publier des API à l’aide des normes de données du CSIO pour appuyer les cas d’utilisation demandés par les membres en format JSON et XML (le groupe se concentre sur la façon d’établir et de regrouper les exigences d’affaires).
3. Sécurité des API : uniformiser l’authentification/l’autorisation et/ou définir les exigences d’une solution de sécurité (comment fournir l’accès et échanger de l’information) pour faciliter l’échange de données entre les assureurs, les courtiers et les fournisseurs à l’aide d’API normalisées.

Construisez‑la; ils l’adopteront – la solution API

Le CSIO et le comité INNOTECH comprennent les problèmes auxquels font face les courtiers pour accéder en temps réel aux renseignements sur les polices dans leur BMS. C’est pourquoi, grâce à la collaboration d’experts de l’industrie membres des groupes de travail INNOTECH API, ils mettront à profit les progrès numériques dans les transactions quotidiennes. Cela signifie que les courtiers pourront obtenir des renseignements en temps réel pour traiter les demandes et les transactions des clients. Ce n’est pas tout – les groupes de travail élaboreront un cadre pour que toutes les API soient construites de la même façon.

Grâce aux solutions numériques et à la normalisation des API en place, les courtiers effectueront leurs transactions dans leur BMS et ce, du début à la fin. Ils disposeront également de données exactes et à jour (en temps réel) pour soutenir leurs clients. Le comité INNOTECH du CSIO fait progresser l’expérience numérique pour les courtiers et leurs clients en transmettant plus rapidement l’information et en offrant des données sur les polices en temps réel.

« En tant que membre du comité consultatif INNOTECH, il est agréable de constater les progrès que nous avons réalisés pour régler les sources d’irritation de l’industrie », a fait savoir M. Dennis Dalmas, premier vice‑président, Livraison de solutions, chez Northbridge Financial. « La normalisation des API facilitera l’échange de données et permettra aux courtiers d’améliorer l’expérience numérique globale des clients et de réaliser eux‑mêmes des gains d’efficience. »

Prochaines étapes

Avec une solution à l’horizon, soyez à l’affût au cours des prochaines semaines et des prochains mois pour en savoir plus sur la normalisation des API. Le CSIO prévoit organiser un webinaire et diffuser davantage d’information sur le déploiement de cette nouvelle solution numérique intéressante.